Financement
Calcul de mensualité de prêt immobilier
La mensualité est le chiffre qui décide de tout : c'est lui que la banque compare à vos revenus, et lui que vous paierez pendant vingt ou vingt-cinq ans. Ce calculateur vous donne la mensualité exacte, sépare la part d'assurance, et chiffre ce que le crédit vous coûtera réellement.
Mensualité
1 196 €
assurance comprise
- Capital70 %
- Intérêts26 %
- Assurance5 %
- Dont remboursement du prêt
- 1 139 €
- Dont assurance
- 57 €
- Total des intérêts
- 73 473 €
- Total de l'assurance
- 13 600 €
- Coût total du crédit
- 87 073 €
- Montant total remboursé
- 287 073 €
Ce que cela signifie
Sur la première mensualité, 48 % partent en intérêts et seulement 589 € remboursent le capital.
À la moitié du prêt, il vous restera encore 116 330 € à rembourser, soit 58 % du capital.
L'assurance représente 13 600 € sur toute la durée, soit 16 % du coût du crédit.
Calcul gratuit et sans inscription : vos montants restent dans votre navigateur. Barèmes vérifiés au 27 juillet 2026.
La formule derrière le calcul
Un prêt immobilier classique est un prêt amortissable à échéances constantes. Chaque mois, vous payez la même somme, mais sa composition change : au début, l'essentiel part en intérêts ; à la fin, presque tout rembourse le capital.
La mensualité se calcule à partir du capital emprunté, du taux mensuel et du nombre d'échéances, selon la formule des annuités constantes. L'assurance emprunteur, elle, se calcule le plus souvent sur le capital initial : elle reste donc fixe pendant toute la durée du prêt, même quand votre dette diminue.
C'est cette mécanique qui explique un phénomène déroutant : après cinq ans de remboursement sur un prêt de vingt ans, vous n'avez généralement remboursé qu'un cinquième du capital, alors que vous avez déjà payé un quart des mensualités.
Pourquoi la durée coûte plus cher que le taux
Sur 200 000 € à 3,3 %, passer de 20 à 25 ans fait baisser la mensualité d'environ 140 €. Séduisant sur le moment, mais le coût total des intérêts augmente de plus de 25 000 €.
À l'inverse, gagner 0,2 point de taux sur la même durée fait économiser environ 4 500 €. La durée pèse donc bien plus lourd que le taux dans le coût final : c'est le premier paramètre à optimiser, avant même de négocier avec la banque.
Questions fréquentes
L'assurance est-elle incluse dans la mensualité ?
Elle est prélevée en même temps, sur le même compte, et la banque l'intègre au calcul du taux d'endettement. C'est pourquoi ce calculateur affiche la mensualité totale, assurance comprise : c'est la somme qui sortira réellement de votre compte chaque mois.
Peut-on moduler ses mensualités en cours de prêt ?
La plupart des prêts à taux fixe prévoient une clause de modularité permettant d'augmenter ou de diminuer l'échéance de 10 à 30 %, généralement après la première ou la deuxième année. C'est une clause à vérifier avant de signer : elle ne se négocie plus après.
Que se passe-t-il si je rembourse par anticipation ?
Vous pouvez soit réduire la durée en gardant la même mensualité, soit réduire la mensualité en gardant la durée. La première option est nettement plus rentable. Des indemnités peuvent s'appliquer, plafonnées par la loi au plus faible entre six mois d'intérêts et 3 % du capital restant dû.
Pourquoi ma mensualité réelle diffère-t-elle légèrement du calcul ?
Trois raisons : la banque arrondit souvent au centime supérieur, certains contrats calculent l'assurance sur le capital restant dû plutôt que sur le capital initial, et les frais de tenue de compte ou de garantie peuvent être prélevés séparément.